有人网贷一千五，最后要还55万。有人借款30万，最后变成欠260万，这是怎么做到的？高利贷不是违法的吗？这种事没这么简单，介绍一下关键套路，沾上这种事只要及时识破关键套路，损失就能控制在有限的范围内。

国家对借款的利息标准是有上限规定的，自2020年8月20日起，民间借贷利率的上限不能超过合同成立时，一年期贷款市场报价利率的四倍,这些年一年最高的利率也就百分十几不等，而且还一直在降，如果是2025年下半后发生的借款最高是12%的利息，超过这个标准的利息不受法律保护。以借款一万元为例，以一年的利率是12%来算，一年的利息是1200元，就算借十年不还连本带息也就两万两千元，十年才翻一倍。

那怎么有人能借30万没一两年就变成了260万呢？关键是进了以新贷还旧贷的坑。

当第一笔借款到期时，如果借款人还不上钱，出借方或相关中介人员就会联系借款人，介绍另一个渠道让借款人借新贷后还原来的借款，这时新的借款本金就不是原来的数额了，而是原借款本金加上利息再加上各种手续费、中介费之类的都成了新的本金。等第二笔借款到期时，可能又会通过另一个渠道再借第三笔钱还第二笔借款，经过多次滚动，旧的本金、利息、手续费等不断变成新的本金，这样滚动下来本金越滚越多，最后连本带息就成了天文数字。进了这种套路，最初的几千元借款，可能变成几十万，几十万可以变成上百万。

所以，如果没有还款能力，最好不要随意借钱。真的不小借了钱发现自己还不上的时候，记住，关键是宁愿选择逾期也不要选择借新贷还旧贷！

逾期还款大不了被起诉，原利息加逾期利息法律是有上限的，最多再承担些诉讼费、律师费，这方面的损失是有限。可选择以新贷还旧贷可能就像温水煮青蛙，最初可能觉得增加的成本不高，但会越陷越深，等找不到新的借款渠道时，才发现已经无法承受了。

再强调一遍，千万不要以贷还贷！

本文作者：北京杨文战律师,第一届北京网络知名人士联谊会理事,微博十大影响力法律大V,北京市中盾律师事务所高级合伙人，执业二十余年。